Tisková zpráva: Začátek nového roku bývá časem předsevzetí a mnoho lidí si dává za cíl zlepšit své finance. Finanční gramotnost i investování jsou zásadní nejen pro aktuální finanční kondici, ale také pro dlouhodobé zabezpečení do budoucna. Ať už se do investic chystáte poprvé, nebo jako zkušenější investor provázíte někoho blízkého jeho prvními kroky, připravili jsme sedm praktických doporučení, jak začít rozumně a efektivně.
Spoustu dalších užitečných informací najdete v sekci Vzdělávání na webu XTB a také na YouTube kanálu XTB Česká republika a Slovensko.
1. Určete si finanční cíle
Než uděláte první investiční krok, ujasněte si motivaci: šetříte na důchod, plánujete koupi nemovitosti, nebo chcete jen lépe zhodnotit své úspory? Konkrétní cíle vám usnadní výběr vhodné strategie. To, jak budete investovat, se odvíjí od délky časového horizontu i od toho, čeho chcete dosáhnout. Jestliže budete peníze potřebovat třeba za 3 roky, dává větší smysl mít je na spořícím účtu, kde zůstanou dostupné a nebudou vystavené kolísání trhů. Pokud ale ukládáte prostředky na důchod s výhledem 25 let, držet je celou dobu na spořícím účtu může být nevýhodné. Vlivem inflace a nízkých úroků by totiž jejich kupní síla mohla klesat, zejména pokud bude inflace dlouhodobě vyšší než úrok.
2. Sestavte si rozpočet
Do investic posílejte jen finance, bez kterých se obejdete. Ještě před startem si zkontrolujte, že máte uhrazené běžné výdaje a vytvořenou rezervu pro nečekané situace. Obvykle se doporučuje mít finanční rezervu ve výši 3–6 měsíčních výdajů. Je zároveň dobré připomenout, že i u investic do akcií a ETF lze mít peníze k dispozici v řádu několika dní. Prodej těchto instrumentů ale může znamenat daňovou povinnost a další administrativu, obzvlášť pokud využíváte programy jako DIP. Proto je vhodné tyto věci dopředu promyslet a zapracovat do plánu.
3. Osvojte si základy
Investování nemusí být komplikované – mnoho lidí začíná s indexovými ETF, která se snadno chápou a pro začátečníky bývají efektivní. Přesto se nevyplácí vzdělávání odbýt. Každý investor by měl mít jasno nejen v tom, do čeho investuje, ale i přes koho své investice realizuje. Čím víc času věnujete znalostem a pochopení investičních nástrojů, tím lépe uhlídáte poplatky, získáte větší kontrolu nad financemi a zvýšíte pravděpodobnost dlouhodobého úspěchu.
4. Začínejte po menších částkách
Častý omyl je představa, že investování vyžaduje desítky tisíc korun. Díky současným platformám je možné začít investovat i s pár stovkami korun, což začátečníkům umožní bezpečně si vyzkoušet principy investování bez rizika velkých sum. Navíc řada platforem nabízí testovací účty, na kterých si můžete investování nasimulovat bez nutnosti vkladu. Spojení nízkého startu a dostupného vzdělávání tak dělá investování přístupné široké veřejnosti.
5. Diverzifikujte
Nedávejte vše do jedné investice. Rozprostřete prostředky mezi více typů aktiv, odvětví i regionů, abyste snížili riziko a dosáhli vyrovnanějších výsledků. I proto jsou v posledních desetiletích tolik oblíbené fondy ETF, které běžným investorům diverzifikaci zajišťují automaticky. Koupí jednoho indexového ETF získáte expozici vůči celému balíku akcií zahrnutých ve fondu, a ušetříte si tak čas i práci s výběrem jednotlivých titulů.
6. Nenechte se vláčet emocemi
Trhy umí být rozkolísané a investování pak může působit stresově. Podstatné je držet se nastaveného plánu a nenechat se ovládnout strachem nebo chamtivostí.
7. Spoléhejte na dlouhodobost
Investice se nehodnotí v řádu dnů či týdnů, ale spíše let. Základem úspěchu je trpělivost. Historická data opakovaně potvrzují, že dlouhodobé investování obvykle vede k pozitivním výsledkům. Ani špičkoví analytici nedokážou spolehlivě určit, kde budou trhy za týden. Krátkodobé obchodování neboli trading proto sice má svůj potenciál, zároveň ale vyžaduje hodně znalostí a času na studium. Pokud se podíváme na horizont 30 let, lze z historických dat usuzovat, že hodnota trhů bude pravděpodobně vyšší než dnes. Pro začínající investory, kteří se nechtějí trhům věnovat denně, je proto delší horizont vhodnější, protože obvykle znamená nižší riziko.
Investování je běh na dlouhou trať, který vyžaduje čas, disciplínu i průběžné vzdělávání. Vaším hlavním cílem by neměla být pouze maximalizace zisků, ale také minimalizace chyb, které mohou celý proces zbytečně komplikovat. Pokud chcete získat další informace, navštivte sekci Vzdělávání na webu XTB nebo YouTube kanál XTB Česká republika a Slovensko, kde najdete řadu praktických rad i návodů.
Investování je rizikové. Investujte zodpovědně.
